FILOSOFÍA DEL ESFUERZO

 

Olvida cualquier plan maestro que te vaya a hacer rico de la noche a la mañana y, desde luego, aléjate de los que te prometen llenarte los bolsillos rápidamente; y teniendo en cuenta los resultados piensa si te compensa comprar suerte, hay más opciones de que te caiga un rayo estadísticamente que de ganar la lotería. Lo único que hay seguro es la planificación, el trabajo diario y la repetición de estos hábitos regularmente, frecuentemente y constantemente. La única forma que yo conozco para llegar a tus objetivos, sean del tipo que sean, es la FILOSOFÍA DEL ESFUERZO. Piensa con la cabeza para crear un plan claro, analiza lo que debe hacerse, divídelo en partes más pequeñas para que supongan objetivos alcanzables y, después, comienza el camino, paso a paso, sin desesperar en el empeño y, con la contundencia del martillo y la perseverancia del herrero, sigue golpeando el yunque sin falta.

 

 

Llegarás, tu esfuerzo te recompensará.

 

 

Esta es una de las grandes estrategias para afrontar los grandes retos de la vida. CUÉNTAME CÓMO AFRONTAS TÚ ESOS OBJETIVOS ENORMES

THE PHILOSOPHY OF EFFORT

 

Forget any master plan that they try to sell you to get rich overnight and, of course, stay away from the promise of get-rich-quick schemes. Given all the odds, not even buying lotto tickets seems worth it. Statistically, the odds of getting struck by lightning are higher than those of winning the lottery. The only thing certain is planning, working hard daily, and the repetition of these habits over and over. The only way I know to reach your goals, whatever they are, is what I call THE PHILOSOPHY OF EFFORT. Think thoroughly to create a clear plan, analyze what should be done, break it into smaller and within reach parts in order to achieve your goals. Start small on our way, step by step, without despairing in the effort, and with the strength of the hammer nd perseverance on your side. Keep hitting that anvil without fail.

 

You will reach your goals, your effort will be rewarded.

 

This is one of the major strategies to face the great challenges of life. TELL ME HOW YOU FACE THOSE HUGE GOALS.

REDUCE TU HIPOTECA A LA MITAD (o casi)

Estaría bien quitarte de encima la hipoteca, ¿verdad?

 

¿Tu también eres esclavo de la hipoteca y crees que es una cadena perpetua? ¿Piensas que algo has hecho terriblemente mal en esta vida para tener que cargar con esta cruz hasta que te mueras? Créeme que te entiendo, hoy te propongo alguna estrategia para limitar ese gasto, muy posiblemente es el mayor desembolso que has hecho en tu vida y te va a llevar 15, 20, 30 años o más pagarlo. Merece la pena intentar reducir el pago mensual, el coste total y la duración de esta carga.

 

Break free from slavery to the mortgage

¿Cuál de estas te tocó con la hipoteca?

 

Algunas ideas

-Lo primero que debes hacer es ver si puedes hacer pagos adicionales (ilimitados, esto es muy importante) sin ningún tipo de penalización o coste extra. Si la institución financiera o banco que tiene tu hipoteca no te lo permite, intenta refinanciar la deuda asegurándote que te dejan hacer estos pagos extras; además es buen momento para bajar los intereses. No olvides intentar bajar la duración del préstamo, menos años se traduce en menor coste total.

 

Vamos haciendo números

-Después redondea el pago mensual automáticamente hasta la siguiente centena. Es decir, si pagas $1112.98 (este es el pago medio mensual de hipoteca en EEUU, por un crédito de $251040 a 30 años, y un interés de 3.912%), redondéalo a $1200, prácticamente no lo notarás, incluso podrías redondearlo a $1300 un poco más adelante cuando empieces a controlar tus gastos.

 

Escenario A

-Con un pago extra mensual de $87.02 hasta llegar a $1200

Reducirás tu préstamo en 3 años y 7 meses y te ahorrarás en intereses $24105.96 en la vida total del crédito (NO ESTÁ MAL, VERDAD? PUEDES DARTE UNAS BUENAS VACACIONES CON ESTO. ESPERA, NO HEMOS HECHO MÁS QUE EMPEZAR)

¿Te sientes así cada vez qué piensas en la hipoteca?

Escenario B

-Con un pago extra mensual de $187.02 hasta llegar a $1300

Reducirás tu préstamo en 6 años y 9 meses y te ahorrarás en intereses $44453.62 en la vida total del crédito (YA TE PERMITE AHORRAR UN AÑO DE SALARIO COMPLETO, media en EEUU)

 

-Cada año el IRS te devuelve una cantidad de dinero que muchas veces se gasta, intenta hacer un pago extra anualmente ingresando la devolución de los impuestos directamente en la deuda de la hipoteca para rebajarla. $3120 fue la cantidad media en las devoluciones de los impuestos durante 2015.

 

Escenario C

-Con un pago extra anual de $3120 al recibir tus impuestos

Reducirás tu préstamo en 8 años y 10 meses y te ahorrarás en intereses $57912.98 en la vida total del crédito (ESTO EMPIEZA A SER MUY SERIO: SALARIO + VACACIONES)

 

-Cada año tu salario sube, la media del año pasado fue 2.9% y el salario medio es de $44600, eso quiere decir una subida bruta de $1293.40, para simplificar digamos que se traduce en $100 extra cada mes. Esos $100 los puedes añadir a tu pago mensual y todavía puedes cortar más la deuda.

Así no se puede vivir

 

Escenario D

-Con un pago extra mensual de $287.02 hasta llegar a $1400 (SOLO EL PRIMER AÑO DE SUBIDA DE SUELDO)

Reducirás tu préstamo en 9 años y 2 meses y te ahorrarás en intereses $59817.29 en la vida total del crédito (NO ESTAMOS TENIENDO EN CUENTA EL INCREMENTO ANUAL DE TU SALARIO)

 

RESUMIENDO:

-Cada pequeña cantidad que sumas, en especial si lo haces automáticamente y así no te darás cuenta, es un gran paso para tu LIBERTAD.

-Ten paciencia y sigue arañando cantidades a tu deuda, poco a poco verás cómo la vas dominando.

-Si eres disciplinado y combinas todas las opciones que te he ofrecido antes:

REDUCIRÁS TU HIPOTECA EN 13 años y 6 meses, CASI LA MITAD!! Y AHORRARÁS $85780.11 EN INTERESES!!

-Esto solo es el principio, cada vez que recortes un gasto, puedes incluirlo en tu pago de la hipoteca para bajar aún más la deuda y los años de duración.

 

¿Has empezado a pensar lo que vas a hacer con los $1112.98 EXTRA que entrarán en tu cartera cuando termines de pagar la HIPOTECA?

 

La cadena perpetua se va reduciendo . . . SÍ SE PUEDE!

 

Yo he usado esta calculadora gratis online, hay más, pero esta es bastante clara, introduce tus números y empieza a soñar, siempre con los pies en el suelo!

 

TU TAMBIÉN TE PUEDES LIBERAR!

 

¿Conoces otras estrategias para reducir tu HIPOTECA?

REDUCE YOUR MORTGAGE TO HALF (or almost)

Wouldn’t it be nice to get rid of that mortgage?

Are you also a slave to your mortgage and you feel it as a life sentence? Do you think you have done something terribly wrong in this life and your punishment is to carry this penitence until you die? I hear you, I feel you; today I propose a strategy to limit this huge and long expense, quite possibly the biggest you will do in your life. It will take you 15, 20, 30 years, or more, to pay it off. I believe it is worth trying any effort to reduce that monthly payment, the total cost and the duration of this burden.

Break free from slavery to the mortgage

          Which one came with your house?

Some ideas

-The first thing you can do is check if you can make additional payments (unlimited are ideal, this is very important), as many as you want and as much as you want, without any penalty or extra cost. If the financial institution or bank that holds your mortgage does not allow it, try to refinance the debt by making sure they let you do these extra payments or move to another institution that allows it. Do not be afraid, it is also a good time to lower interest rates. Do not forget to try to lower the loan term, fewer years translates into lower total cost.

 

Let’s get some easy figures (this one it’s easy)

-Then round up your monthly payment automatically to the next hundred. That is, if you pay $1,112.98 (this is the average monthly mortgage payment in the US, for a loan of $251,040 30-year term and with an interest rate of 3.912%), round up to $1,200, practically you will not notice it. If you could, even round it up to the following hundred to $1,300, maybe a little later when you start controlling your spending, it does not have to happen overnight.

 

Scenario A

-With just an extra monthly payment of $87.02, up to $1,200

You will reduce your loan 3 years and 7 months and you will save in interest $24,105.96 in the life of the loan (Not bad, right? YOU CAN GET THE BEST HOLIDAYS EVER WITH THOSE SAVINGS. WAIT, THERE IS MORE, WE HAVE JUST STARTED)

     Is this how you feel with your mortgage?

Scenario B

-With an extra monthly payment of $187.02, up to $1,300

You will reduce your loan 6 years and 9 months and you will save $44,453.62 in interest in the life of the loan (THIS ALONE LETS YOU SAVE ONE FULL YEAR OF SALARY, median in the USA)

 

-Each year, the IRS gives you back an amount of money that is often spent. Try to make an extra payment each year entering the tax refund directly into the mortgage debt to reduce it. $3,120 was the average amount in tax returns for 2015.

 

Scenario C

-With an extra annual payment of $3,120, you get in your tax refund

You will reduce your loan 8 years and 10 months and you will save $57,912.98, in interest in the life of the loan (WE ARE GETTING SERIOUS HERE: SALARY + HOLIDAYS)

 

-Each year your salary rises, the average rise last year was 2.9% and the median salary was $44,600. That means a gross increase of $1,293.40, to simplify things, let’s say that this translates to $100 extra each month. You can add those $100 to your monthly payment and cut even some more debt.

                        Nobody likes this

Scenario D

-With an extra monthly payment of $287.02 up to $1400 (ONLY THE FIRST YEAR CONSIDERING SALARY INCREASE)

You will reduce your loan 9 years and 2 months and you will save $59,817.29 in interest on the total credit life (WE ARE NOT TAKING INTO ACCOUNT FURTHER ANNUAL INCREMENTS TO YOUR SALARY)

 

SUMMARIZING:

-Each small amount adds up, especially if you do it automatically so you will not realize and it will represent a big step to claim your FREEDOM.

-Be patient and keep pounding those rises and extra payments towards your debt, gradually you will see how you start mastering your mortgage.

-If you are disciplined and you combine all the different strategies I presented:

YOU WILL REDUCE YOUR MORTGAGE 13 YEARS AND 6 MONTHS, ALMOST BY HALF!! AND YOU WILL SAVE $85,780.11 IN INTEREST ALONE!!

-This is just the start, every time you cut some spending you can include it in your mortgage payment to further lower the debt and the duration of the loan.

 

So . . . start thinking about what will you do with the $1,112.98 EXTRA EACH MONTH that you will pocket when you finish paying the mortgage.

 

Life sentence is reduced. . . YES, YOU CAN!

 

I used this free online calculator, there are more, but this is quite clear, enter your numbers and start dreaming, always with your feet on the ground!

 

YOU CAN ALSO BREAK FREE FROM SLAVERY!

 

 

Do you know any other strategies to reduce your MORTGAGE?

BLOG(ES): RETIRE BY 40

REVISIÓN

 

Aviso: En esta sección, muchos blogs que reviso y comento están en inglés, aquí te resumo las ideas principales en español, pero si sigues teniendo dudas cuando los veas, escríbeme o ponte en contacto: CONTACTO AQUÍ, te ayudaré todo lo que pueda.

 

Hoy visitamos a Joe Udo, el cerebro trás Retire by 40, ingeniero retirado hace cuatro años cuando tenía 38!! Yo no le podré ni siquiera igualar, pero su camino y experiencia me ha ayudado mucho para comprender lo que debo hacer para retirarme pronto. Espero que a tí también.

Su forma de entender la vida y el dinero es lo que hace que su planteamiento funcione, distingue claramente entre seguridad financiera e independencia financiera, sin cierta estabilidad no es posible alcanzar la deseada independencia, puedes verlo aquí

 

Para este blogero, el viaje comenzó cuando tuvo un hijo y decidió dejar su carrera para dedicarse a su familia y al blog. Si tu también tienes familia, seguro que sus ideas te ayudarán, busca la sección sobre la paternidad, es muy interesante. Pero para comprender mejor a Joe, te recomiendo que leas su post sobre su perfil aquí, contiene bastante más información que un simple párrafo general de información personal, es muy recomendable para ver de manera resumida un plan de retiro diverso y eficiente.

 

Una foto simple en la cabecera de su blog, muchos de nosotros tenemos en mente cuando visualizamos nuestro retiro . . .

 

¿Qué vas a aprender de Retire by 40?

 

-Lo que NO debes hacer para alcanzar tus objetivos. La honestidad de este blogero le hizo escribir un artículo sobre los errores más comunes y fatales a la hora de gestionar tu dinero. GRACIAS POR COMPARTIR JOE!

 

-Ofrece aquí el anti-modelo de vida frugal para que no caigas (o salgas) de él. Es decir, describe el tipo de vida que se prima hoy en día para hacerte abrir los ojos y demostrarte que es una locura si quieres retirarte pronto.

 

-Consejos específicos sobre cómo llevar a cabo, paso a paso y con diferentes opciones, tu plan para retirarte pronto, de la manera más eficiente para que lo puedas entender aquí.

 

¿Crees que podrías ser tan organizado y disciplinado como Joe? SU PLAN ES UN MODELO A SEGUIR!!

 

¿Qué artículo de Retire by 40 de los que he presentado aquí te ha parecido más interesante? ¿Quizá algún otro que has visto cuando has entrado en su página y lo quieres compartir?

 

– My philosophy on financial independence

 

– About

 

– My 5 worst financial mistakes

 

– Six-figure income and going broke?

 

– 4 ways to avoid early withdrawal penalty

 

– ¿Otro artículo que has visto en su blog? Comparte, por favor, y comenta

 

BLOG: RETIRE BY 40

REVIEW

 

Today we present you Joe Udo, the man behind Retire by 40, a former engineer that retired four years ago when he was 38!! I will not even match him, but his path and experience has helped me to understand what I have to do to retire soon. I hope it helps you too. His way of understanding life and money is what makes his approach work, he offers a clear distinction between financial security and financial independence; without some stability, it is not possible to achieve the desired independence, you can see more about it here.

 

For this blogger, the journey began when he had a baby and decided to leave his career to devote himself to his family and the blog. If you also have family, I am sure that his ideas will help you, look into the fatherhood section on his blog, it is truly interesting. But to better understand Joe, you need to read his post on his profile here. He offers much more than just a general paragraph of personal information. I highly recommend to have a look at his well put and succinct summary of his plan for a diverse and efficient retirement.

 

A simple photo at the top of his blog. Many of us have this in mind when we visualize our retirement . . .

 

What are you going to learn from Retire by 40?

 

– What NOT to do to achieve your goals. This blogger honestly wrote a post about the most common and fatal mistakes when managing your money. THANKS FOR SHARING JOE!

 

– Provides here the anti-model of frugal life so you do not fall for it (or so you can exit from it). That is, describes the type of life that seems to be the standard nowadays, opening your eyes and showing you how crazy it is if you want to retire soon.

 

– Shares in this post specific advice and how to navigate particular issues at early retirement, step by step, and with different options, so if you plan to retire soon, the most efficient way to do it he has already summarized it for you.

 

Do you think you could be so organized and so disciplined as Joe? HIS PLAN IS A MODEL TO FOLLOW!!

 

What article in Retire by 40 of which I have presented here did you think is most valuable? Maybe some other that you saw while browsing Joe’s site and you want to share?

 

– My philosophy on financial independence

 

– About

 

– My 5 worst financial mistakes

 

– Six-figure income and going broke?

 

– 4 ways to avoid early withdrawal penalty

 

– Another article you have seen on his blog? Share, please, and add your comments

 

LIBRO: EL CORAZÓN DE LAS TINIEBLAS (1899)

Profundiza en la bestia . . .

 

¿Cuánta literatura podemos abarcar en una vida? ¿Cuántos libros podemos leer en un mes o un año? Serán alguna vez suficientes . . . seguramente no. Recuerdo la lectura de El corazón de las tinieblas de Joseph Conrad, Heart of Darkness en el original, como algo que me atraía y tensaba a la vez. El viaje por el río Congo en un barco de vapor por el centro de África en el sigo XIX despertó en mí todo tipo de sentimientos hacia lo desconocido y lo oscuro, quizá hacia el mismo mal en uno de sus estados primitivos. La novela sigue el trayecto río arriba de Marlow, un trabajador de una compañía británica de explotación colonial, hasta llegar a Kurtz, el avaro que busca sin mesura marfil y que ya no puede controlar una codicia extrema que le está consumiendo y le ha hecho perderse en la selva africana para siempre. Rápidamente nos identificamos con Marlow, no podemos asimilar todo lo que observamos, pero al llegar hasta Kurtz . . . ¿será Marlow capaz de mantener la serenidad? ¿Acaso serás tú capaz de mantener los pies en el suelo y no obsesionarte como Kurtz?

Antes de entrar al río, las aguas están tranquilas . . . por poco tiempo.

 

Antes de adentrarse en el río, las aguas están tranquilas . . . no por mucho tiempo.

 

¿Por qué hablo de El corazón de las tinieblas en este blog? Porque todavía está totalmente vigente, además de porque es un gran libro, escrito con un estilo impecable y que narra una historia que te mantendrá en tensión hasta el final; lo traigo aquí porque tiene más de una lectura. ¿Crees que tú eres Marlow navegando por el río de la vida? ¿Te da miedo convertirte en Kurtz por tu avaricia? ¿La selva y los obstáculos cada vez se hacen más densos a medida que avanzas?

La novela, la bestia, la jungla, los fantasmas interiores . . .

A tod@s nos da miedo el viaje y tod@s tenemos miedo al lado oscuro, al de los demás . . . y al nuestro.

 

¿Has leído el libro? ¿Qué opinas?

 

¿Qué representan para ti Marlow, Kurtz, el río, la selva? POR FAVOR, PÁSANOS TUS RECOMENDACIONES, ESTOY DESEANDO LEERLAS Y COMENTARLAS CONTIGO

BOOK: HEART OF DARKNESS (1899)

Deep into the beast . . .

 

How much literature can someone cover in a lifetime? How many books can be read in a month, in a year? Will it ever be enough time . . . probably not. I remember reading Heart of Darkness by Joseph Conrad, and how it attracted me and created suspense at the same time. The trip down the Congo River on a steamboat crossing the center of Africa in the nineteenth century sparked in me all kinds of feelings towards the unknown and the dark side, and perhaps it introduced me to the same primitive evil described in the novel. The book follows the journey upstream of Marlow, a worker for a British colonial company that exploits African ivory, up to meeting Kurtz, the greedy counterpart of Marlow who no longer controls his need for more, consumed by the African jungle and lost forever. We can understand quickly how Marlow feels, like him, we can not assimilate everything he observes, until we arrive to Kurtz’s kingdom . . . will Marlow be able to keep his head over his shoulders? What would you do in Marlow’s shoes, would you be able to keep your feet on the ground and avoid losing your head like Kurtz?

 

Before entering the river, water seems still . . . but not for a long time.

 

Why do I write about Heart of Darkness in this blog? Because it is still in full force, besides that it is a great book, written with impeccable style which tells a story that will keep you on your toes until the end. I bring it here because of the multiple layers and interpretations that offers. Do you feel like Marlow on the river when navigating your life? Are you afraid of becoming Kurtz due to greed and ambition? Are the obstacles in the “jungle” increasingly harder as you advance?

The novel, the beast, the jungle, your inner demons . . .

We all fear the journey and we all fear the dark side from others . . . and even ours.

 

Have you read the book? What do you think?

 

What does Marlow represent for you Marlow, and Kurtz, or the river, maybe the jungle? PLEASE PASS ALONG YOUR RECOMMENDATIONS, I AM EAGER TO READ AND COMMENT ON THEM WITH YOU.

LA SANTÍSIMA TRINIDAD: BUENOS HÁBITOS

BUENOS HÁBITOS, BUENA VIDA

 

Para mí se pueden reducir a 3, lo demás debería ser secundario:

 

  1. SALUD

Dieta y Ejercicio. Básicamente, come sano, cuida tu cuerpo y no dejes de hacer las revisiones médicas apropiadas: “Más vale prevenir que curar”. No olvides descansar y dormir adecuadamente, es vital, no descuides este aspecto, NUNCA.

Tres patas para una buena base …

  1. ESTRÉS

Evita el estrés, a toda costa, te va quitando la vida sin darte cuenta. Aprende a identificarlo para detenerlo a tiempo, y acostúmbrate a desconectar y a hacer otras actividades para que tu mente se recupere de las preocupaciones.

 

  1. PERSONAS

Cuida a tu gente: familia, amigos, compañeros de trabajo y todas esas personas cercanas. Dedícales tiempo y disfruta al máximo con ellos, no escondas tus emociones. Tu generosidad te dará enormes beneficios (y por supuesto, no hablo de dinero).

 

Si no haces esto, todo lo demás no tiene ningún sentido, no importa, no conseguirás tus objetivos, o si los consigues, será a costa de un precio muy alto y de perder salud, personas o la cabeza. SIMPLEMENTE NO COMPENSA, DEBE HABER UN EQUILIBRIO EN TU VIDA.

 

 

¿Cuáles son los pilares en tu vida? COMENTA, TODOS APRENDEREMOS DE TODOS CON TUS COMENTARIOS

HOLY TRINITY: GOOD HABITS

GOOD HABITS, GOOD LIFE

 

In my case they can be reduced to 3, anything else should come after:

 

  1. HEALTH

Diet and Exercise. Basically, eat healthy, take care of your body and do not forget to schedule your medical examinations regularly: “Better safe than sorry”. Do not forget to rest and get enough sleep, this is vital, do not neglect this aspect, EVER.

Three legs make a good base . . .

  1. STRESS

Avoid stress at all costs, it will take away your life without notice. Learn how to identify it and what triggers it and stop it early. Get used to disconnecting and participate in other activities that soothe your mind to recover from your concerns.

 

  1. PEOPLE

Take care of your people: family, friends, co-workers and all those people close to you. Devote time to and for them and make the most of it when they are around. Do not hide your emotions. Your generosity will bring you back enormous benefits (and of course, I am not talking about money).

 

If you do not take care of this TRINITY, everything else makes no sense, it will not matter, you will not achieve your goals, or if you accomplish them, it will be at the expense of a high price, maybe your health, your people or your head. TO PUT IT SIMPLY, IT IS NOT WORTH IT, FIND A BALANCE IN YOUR LIFE.

 

What are the main pillars in your life? COMMENT, WE ALL LEARN WITH YOUR COMMENTS