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I am going to be able to slow down
I do not know if it’s a question I ask myself: Am I really going to be able to slow down? Or rather a mantra that I try to inculcate myself: I will be able to lower the rhythm, I will be able to lower the rhythm, I will be able to lower the rhythm . . . The truth is that I get dizzy and I do not know what life will be like after retirement, although I have tried to imagine it on occasion. You can remember it here.
 Non stop piston
Find some balance
The pace in the most productive years is being quite high and I think it has some kind of spiral into which it enters and it is difficult to stop. Seeing that you can carry out various tasks, and that, despite the fact that many new fronts open, you are still able to complete them on time and effectively. It seems that progress is made in that vortex and not only does it stop, but it embraces itself to produce more and more.
Keep the mantra
I am afraid that I will not be able to slow down, but I think that if I am convincing myself from now on, the transition will be a little less complicated. Sure it will be difficult, but it is necessary to pause, calm down and see things with perspective to enjoy the new stage to the fullest. In the end, that is the goal, we must not forget it.
Voy a poder bajar el ritmo
No sé si es una pregunta que me hago a mí mismo: ¿Realmente voy a poder? O más bien un mantra que intento inculcarme: Voy a poder bajar el ritmo, Voy a poder bajar el ritmo, Voy a poder bajar el ritmo . . . La verdad es que me da vértigo y no sé cómo será la vida después de la jubilación, aunque he tratado de imaginármela en alguna ocasión. La puedes recordar aquí.
No para el pistón
Buscar el equilibrio
El ritmo de trabajo en los años más productivos está siendo bastante alto y creo que tiene algún tipo de espiral en la que se entra y es difícil parar. Al ver que puedes llevar a cabo varias tareas, y que, a pesar de que se abren numerosos frentes nuevos, se sigue siendo capaz de completarlas a tiempo y de forma efectiva. Parece que se avanza en esa vorágine y no sólo no separa, sino que se abraza para producir cada vez más.
Seguir con el mantra
Temo no ser capaz de bajar el ritmo, pero creo que si estoy mentalizándome desde ahora será un poco menos complicada la transición. Seguro que será difícil, pero es necesario hacer una pausa, tranquilizarse y ver las cosas con perspectiva para poder disfrutar al máximo la nueva etapa. Al final, ese es el objetivo, no hay que olvidarlo.
Magic and gentile
The fluidity and aesthetics of Alphonse Mucha’s works take me to other places, other times and other people; far from the crowd. I think it is directly related to the goal of retiring early. In the end, the retirement plan is a complex pattern of patterns surrounding a graceful figure in the center. A wonderful image to aspire to, a state to reach, a peaceful naturalness, a delicate balance between existence and opportunity, a subtle entanglement of a master plan to a jovial serenity. That’s what Mucha’s beautiful creations are like, and that’s how I imagine my work up to retirement.
This image is called “Dance”, and this is the dance that becomes an impossible pirouette of magical results. . .
Remember. . . not everything is money.
Mágico y gentil
La fluidez y estética de las obras de Alphonse Mucha me lleva a otros lugares, otros tiempos y otras gentes; lejos del mundanal ruido. Creo que está directamente relacionado con el objetivo de retirarse pronto. Al final, el plan de retiro es un complejo entramado de patrones rodeando una grácil figura en el centro. Una maravillosa imagen a la que aspirar, un status al que llegar, una naturalidad pacífica, un delicado equilibrio entre existencia y oportunidad, un sutil enredo de plan maestro hasta alcanzar una serenidad jovial. Así son las bellas creaciones de Mucha y así imagino que es mi elaboración hasta llegar a la jubilación.
Danzando al viento gracias a www.alphonsmucha.org
Esta imagen se titula “Danza”, y estos son los pasos de baile que voy aprendiendo mientras hago una cabriola imposible de resultados mágicos . . .
Recuerda . . . no todo es dinero.
80% DE LOS INGRESOS UNA VEZ RETIRADO NO TIENEN SENTIDO
Todos los cálculos que hace para la jubilación y muchas de las calculadoras, asesores y todos (todos los que no están Tratando de jubilarse y en FIRE) con los que habla dicen que necesita el 80% de su último ingreso. No tiene ningún sentido.
Hagamos algunos números
Vamos a utilizar $ 100.000 / año para los ingresos para hacer cálculos fáciles.
-Si necesitas el 80% necesitas $ 80.000 cuando te jubiles.
-Pero, espera, si has estado ahorrando e invirtiendo, digamos 50% (no es raro en la comunidad FIRE, en realidad, es una especie de nivel de entrada si persigues FIRE). Entonces, ha estado viviendo con el 50% de sus ingresos, eso es $ 50.000, ¿por qué necesitaría casi el doble de esa cantidad?
-Agreguemos impuestos. Si ha estado ahorrando el 50% de sus ingresos antes de impuestos, eso significa que ha estado ahorrando $ 50.000. El tramo impositivo para $ 100.000 es del 24%, es decir, $ 24.000.
-Así que usted vive con $ 100,000-impuestos ($ 24,000) -ahorros ($ 50,000) = $ 26,000. Eso se traduce en $ 2166.6 / mes. ¿Puedes vivir en eso?
-Así que en realidad vives con $ 26,000, 3 veces menos de los $ 80,000 que todos te dicen que necesitas.
Algunas conclusiones
Si todo el mundo le está diciendo que necesita un reemplazo del 80%, y también que la reserva es paralela a eso, entonces se le está aconsejando que ahorre 3 veces más de lo que realmente necesita. Me gusta tener cierto margen de seguridad, pero 3 veces más hará que tu objetivo sea inalcanzable y es más probable que gastes más y trabajes menos para lograr la independencia financiera, ya que sientes que es una montaña demasiado alta para escalar. No te dejes engañar, necesitas mucho menos. ¿Recuerdas menos es más?
 Como la canción . . .
Gasto, ahorro e inversión
Al gastar menos, ahorrar más e invertir estratégicamente, podrá alejarse de la loca tasa de reemplazo del 80% que no tiene ningún sentido, frustra a todos y obliga a todos a permanecer en la rueda . . .
Asi que . . . ¿Puedes vivir con $ 2166.6 / mes? Recuerde, el total de ahorros que necesita es mucho menos de lo que todos quieren que piense.
80% REPLACEMENT INCOME DOES NOT MAKE SENSE
All the calculations that you do for retirement and many of the calculators, advisors and everybody (everybody not in the FIRE) that you talk to says you need 80% of your last income. Whaaaat! It does not make any sense.
Let´s make some numbers
We are going to use $100.000/year for income to make easy calculations.
-If you need 80% you need $80.000 when you retire.
-But, wait, if you have been saving and investing, let´s say 50% (not uncommon in the FIRE community, actually, it´s kind of the entry level if you are pursuing FIRE). Then, you have been living on 50% of your income, that´s $50.000, why would you need almost double that amount?
-Let´s add taxes. If you have been saving 50% of your income pre-tax, that means you have been saving $50.000. The tax bracket for $100.000 is 24%, that´s, $24.000.
-So, you are living on $100.000-taxes($24.000)-savings($50.000)=$26.000. That translates to $2166.6/month. Can you live on that?
-So you are actually living on $26.000, more than 3 times less the $80.000 everybody is telling you that you need.
Some conclusions
If everybody is telling you that you need 80% replacement, and also the nest egg paralleling that, then you are being advise to save 3 times more than what you actually need. I like to have some safety margin, but 3 times more is going to make your goal unattainable and you are more likely to spend more and work less towards achieving FIRE as you feel is too high of a mountain to climb. Don’t be fooled, you need way less. Remember less is more?
Like the song . . . Spending, Saving and Investing
By spending less, saving more, and investing strategically, you´ll be able to get away from the crazy 80% replacement rate that does not make any sense, frustrates everyone and forces everyone to stay on the rat race . . .
So . . . can you live on $2166.6/month? Remember, the total nest egg that you need is way less than what everybody wants you to think.
Towards the dream
A few years ago I wrote about Mexico and the infinite possibilities it offers to retire, if you do not remember you can reread it here and here.
Always in the top 5 places to retire
The truth is that I was talking about a mock retirement, to try to see if it could be a place to retire, maybe not permanently, but long periods, half or a third of the year, especially the cold months, since in many areas of Mexico that concept, the cold, does not exist. Beyond the comfort of the mild temperatures, the low cost of living, the excellent quality food, the open and affable nature of the Mexicans, etc. . . . The truth is that Mexico is an exceptional option for all that it has to offer and the hospitality that it emanates.
Confirming the intuition
The simulation to which I referred and which I visited a few years ago already took me deep and since then I have been thinking that Mexico would be a great place to spend the winters, for a while I dream of a little house near the sea. I already know that it is a topic, a cliché and a stereotype. . . but there are some stereotypes that have no end and that nobody ever tires. Who will get bored of a sunset, a house on the beach, a walk along the seashore? Who will get tired of that if it is not for the whole year or for a lifetime?
The test has become a dream, I am determined to build a house in Mexico for that dream retirement, maybe like this:
 Cliché . . .? It doesn´t matter here . . . Well, maybe not like that, but let me dream. Remember that you have to dream big: “With your feet on the ground and your head in the clouds”.
What is your dream?
Hacia el sueño
Hace unos años escribí sobre México y las infinitas posibilidades que ofrece para retirarse, si no te acuerdas puedes releerlo aquí y aquí.
Siempre en el top 5 de lugares de retiro
La verdad es que hablaba de un simulacro de retiro, de probar para ver si podía ser un lugar donde retirarme, quizá no permanentemente, pero sí largas temporadas, la mitad o un tercio del año, sobre todo los meses de frío, ya que en muchas zonas de México ese concepto, el frío, no existe. Más allá de la comodidad de las suaves temperaturas, el bajo coste de vida, la excelente comida de calidad, el carácter abierto y afable de los mexicanos, etc. . . . la verdad es que México es una opción excepcional por todo lo que tiene que ofrecer y la hospitalidad que emana.
Confirmando la intuición
El simulacro al que me refería y que visité hace unos años ya me caló hondo y desde entonces he estado pensando en que México sería un lugar genial para pasar los inviernos, desde hace un tiempo sueño con una casita cerca del mar. Ya sé que es un tópico, un cliché y un estereotipo . . . pero hay algunos estereotipos que no tienen fin y de los que nadie se cansa nunca. ¿Quién se va a aburrir de una puesta de sol, de una casa en la playa, de un paseo a la orilla del mar? ¿Quién se cansará de eso si además no es para todo el año o para toda la vida?
El simulacro se ha convertido en sueño, estoy decidido a construir una casa en México para ese retiro soñado, quizá como esta:
Cliché . . .? Aquí no me importa . . .
Bueno, quizá no así, pero déjame soñar. Recuerda que hay que soñar alto: “Con los pies en el suelo y la cabeza en el cielo”.
¿Cuál es tu sueño?
Total revenue
I recently saw on the social security page the records of everything that has been entered since I work. It was quite interesting to see how I have progressed and calculate the total. Immediately I thought: How much have I managed to save / invest in the face of retirement? Or how much have I spent in all these years? Crucial questions for all of us who want to retire soon.
Heritage
You already know that the estate is made up of all your assets or assets minus all your liabilities or debts. My objective is that my assets are, at least, equal to the total income. For me, that means that I have saved / invested well and that it is not “costing” me to live, that is, that the profitability of my investments generates enough to cover all costs, at least.
Scale
How much you have managed to place of what you have earned is a percentage to take into account, here below a scale created by Joe Udo from www.retireby40.com here and previously by J. Money at www.budgetsaresexy.com here.
The calculation is very easy:
INCOME RATIO HERITAGE = Equity / Total Income
▪ 0% -10%: You’re very bad!
▪ 10% -25%: It’s okay if you’re young, but it’s pretty little.
▪ 25-50% – Good job, you’re doing well!
▪ 50-100% – Excellent! You are going for the good way!
▪ 100% -1,000% – Congratulations! Put me in your will!
I am slightly above 100% and I am very happy.
 Graphic in the reverse direction of the usual . . . This is not a common calculation.l
A fun game
My favorite game lately is to see how I can increase my assets as I increase my income, so that I can continue at least 1: 1 or even increase my wealth. That is to say, to see how we continue generating profitability with the investments which will assure us the retirement. . .
Another way to motivate yourself to keep reaching your retirement goals. Anything goes to get to retirement.
Ingresos totales
Hace poco vi en la página de la seguridad social los registros de todo lo ingresado desde que trabajo. Fue bastante interesante ver cómo he ido avanzando y calcular el total. Inmediatamente pensé: ¿Cuánto he conseguido ahorrar/invertir de cara a la jubilación? O ¿Cuánto he gastado en total en todos estos años? Preguntas cruciales para todos los que queremos jubilarnos pronto.
Patrimonio
Ya sabes que el patrimonio se compone de todos tus activos o bienes menos todos tus pasivos o deudas. Mi objetivo es que mi patrimonio sea, al menos, igual a los ingresos totales. Para mí, eso quiere decir que he ahorrado/invertido bien y que no me está “costando” vivir, es decir, que la rentabilidad de mis inversiones me genera lo suficiente para cubrir todos los costes, por lo menos.
Escala
Cuánto has conseguido colocar de lo que has ganado es un porcentaje que tener muy en cuenta, aquí abajo una escala que creó Joe Udo de www.retireby40.com aquí y previamente por J. Money en www.budgetsaresexy.com aquí.
El cálculo es muy fácil:
RATIO DE INGRESOS vs. PATRIMONIO =Patrimonio/Ingresos Totales
▪ 0%-10%: Vas muy mal!
▪ 10%-25%: Está bien si eres joven, pero es bastante poco.
▪ 25-50% – Buen tabajo, vas bien!
▪ 50-100% – Excelente! Vas por buen camino!
▪ 100%-1,000% – Enhorabuena! Ponme en tu testamento!
Yo estoy por encima del 100% ligeramente y estoy muy contento.
Hoy al revés de la dirección común . . . Este cálculo no es el normal
Un juego divertido
Mi juego favorito últimamente es ver cómo puedo aumentar mi patrimonio a medida que voy aumentando los ingresos, para que siga al menos 1:1 o incluso incremente el patrimonio. Es decir, ver cómo seguimos generando rentabilidad con las inversiones lo cual nos asegurará el retiro . . .
Otra forma más de motivarse para seguir alcanzando los objetivos de retiro. Todo vale para llegar a la jubilación.
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